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    朱秀华思量，要不把西装小人找出来，问她有什么办法渡过眼前危机？

    想到就做。

    朱秀华轻声呼唤，“系统，你在吗？”

    云珞：“不在。”

    莫挨老子。

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    作者有话要说：

    作者科普

    有人问，买了重疾险患病后为什么只赔20万？是不是应该搭配其他险种？

    其实是这样的，以x付宝里的重疾险为例，购买保险时有保障金额选项，分别为10万、30万、50万。

    同样保至70岁，20年按年缴费

    10万年缴830

    30万年缴2490

    50万年缴4150

    【如果希望享受高额保障，付的保费就多。有些保险公司甚至提供100万的保额选项】

    *

    为什么推荐购买消费型保险，不推荐分红型/返还型

    消费型优势：花比较少的钱，获得很高的杠杆

    比如缴费时年缴4150，出事后赔50万

    劣势：保障期内没有发生理赔，保费等于白交。

    返还型优势：如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”。

    劣势：缴费比消费型贵，需要满一定年限，中途退保损失比较大。

    为什么返还型最后能返钱，还是推荐消费型？

    举个例子

    消费型每年缴费A，返还型每年缴费A B

    N多年后没有出险，返还型返还金额C

    看似消费型吃亏，其实把差额B存在一般的货币基金里（年化3%4%），多年后差额B复利叠加≈返还金额C

    如果有点理财头脑，年化收益率＞5%，那么差额B的复利＞＞返还金额C

    更重要的是，这些年钱一直在自己身边，想用随时能用。买了返还型得等几十年

    【保险的本质就是花一部分小钱预防意外，理财不用考虑保险】

    【每款产品的分红率不同，具体问题具体分析。有些低档计息，年利率1.5%2.5%，不如存货币基金】

    第二十八章 中年危机4

    朱秀华自知理亏, 老老实实道歉，“对不起，之前是我误会了。”

    云珞没吭声。

    朱秀华解释, “你出现的太突然, 我一点没有心理准备, 所以才……”

    “帮帮我吧！”她放下身段恳求，“家里两个老人、两个孩子, 实在经不起折腾。”

    稚子何辜？

    云珞现身, 勉为其难开口, “之前我就说过，家庭结构太危险。”

    朱秀华苦笑, “孩子生都生了, 总不能塞回去。”

    生二胎前, 满心满念想着独