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    闲着也是闲着，就随便听一听好了——很多人都抱着类似的念头。

    殊不知听完就心动进坑，之后再也爬不出来。

    作者有话要说：

    随着英国P2P行业的发展，美国P2P也发展起来，整个P2P行业迅速起步。（2006年，美国成立首家P2P平台）

    中国的P2P连续暴雷，为什么美国没有P2P暴雷潮？

    因为高门槛、高标准的监管。

    当P2P机构运用投资人的资金向借款人放贷，被视为证券销售。

    向证券交易委员会注册是一个相对复杂的过程。需要大量的证明文件和相关费用。2008年，美国两大P2P平台之一的Lending Club因为没有满足合规要求，被勒令关门。半年后，根据美国证监会(SEC)的要求进行改造，借了银行牌照、完善信息披露制度，最终才得以重新开门。

    另外一个重要的原因就是征信体系。

    美国利用FICO评分系统建立个人信用统一量化标准。

    FICO模型由五部分组成，包括用户付款记录、信用账户数、信用历史期限、新开账户和已用信用产品，各部分在计算评分中分别占比35%、30%、15%、10%、10%。

    美国的P2P投资者会根据FICO信用分数自主选择投资对象，FICO分数等级越高，风险越小同时收益越低，平台对投资活动不进行担保。钱走向很透明，而且项目真实可靠，可以用统一信用分数来衡量。

    第四十五章 金融陷阱5

    何馨一门心思扑在工作上, 每天想的都是如何卖房。当她意识到的时候，p2p已经流行起来，身边好多人都在投。

    下午茶时间, 同事们聚在一起小声讨论。

    一名戴着眼镜的西装男问, “你买的哪家公司？利率多少？”

    旁边马尾辫姑娘回答, “我投的是xx贷。国企单位，曾经上过电视, 年化收益10%。利率低是低了点, 可胜在安全。你呢？”

    西装男扶了扶眼镜, “xx创投。这是国内知名p2p公司，成立时间长, 资金雄厚, 出事的几率极低。”

    旁边一个栗色波浪卷姑娘嘴巴微张, 如同听天书，“你们在说什么？”

    疑问抛出, 立即有人给她科普。

    栗色波浪卷姑娘听的心动, “年化利率10%，真的假的？会不会亏本？”

    马尾辫姑娘回道，“最初刚接触, 不敢多买，只买了一万块钱、三个月到期的理财产品。”

    “结果买了两次，钱都按时到账。”

    “依我看，这款产品挺靠谱的。所以后来凑了五万, 买的一年期。”

    西装男则说，“虽然国内算新事物, 不少人都是刚接触，但其